中國(guó)經(jīng)濟(jì)在過(guò)去 30 年的高速發(fā)展為中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)總量的迅速擴(kuò)張奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 2017 年中國(guó)已經(jīng)形成世界上最大的中產(chǎn)階級(jí)群體，而截至 2016 年底，中國(guó)私人財(cái)富規(guī)模約 165 萬(wàn)億元人民幣，已成為僅次于美國(guó)的世界第二大私人財(cái)富市場(chǎng)。隨著國(guó)民財(cái)富的不斷積累，國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理市場(chǎng)迎來(lái)發(fā)展的黃金期。
2017 年開(kāi)始，智能投顧（Robo-Advisor）這一風(fēng)靡歐美的創(chuàng)新型金融科技，開(kāi)始迅速進(jìn)入主流金融機(jī)構(gòu)的視野，券商、傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和金融科技公司等紛紛試水。目前五大行、主要股份制銀行，排名前 20 位的證券公司、以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以量加科技、理財(cái)魔方等一大眾科技型創(chuàng)業(yè)公司紛紛試水。
權(quán)威在線統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)門(mén)戶Statista統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示， 2017 年中國(guó)智能投顧管理的資產(chǎn)超過(guò) 288 億美元，其中年增長(zhǎng)率高達(dá)87.3%，預(yù)計(jì)到 2022 年，智能投顧管理的資產(chǎn)總額將超過(guò) 6600 億美元。
事實(shí)上，智能投顧具有門(mén)檻低、費(fèi)用低、簡(jiǎn)單易操作等特點(diǎn)，同時(shí)投資比較分散，能夠避免人性的情緒化感染。隨著投資理財(cái)需求的多元化，智能投顧在入市之后，可以緩解人工投資顧問(wèn)不足的問(wèn)題，同時(shí)能夠迎合中產(chǎn)階層、大眾富裕階層理財(cái)?shù)男枰屍浍@得高效化、專(zhuān)業(yè)化的金融投資顧問(wèn)服務(wù)。
對(duì)于忙碌的中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，相較傳統(tǒng)投顧，智能投顧優(yōu)勢(shì)明顯。一是出于分散投資的目的，很多投資者都有購(gòu)買(mǎi)多種金融產(chǎn)品的需求，傳統(tǒng)的投資方式耗時(shí)費(fèi)力，但智能投顧終端一般都會(huì)根據(jù)投資者偏好提供一鍵購(gòu)買(mǎi)功能，省時(shí)省力；二是風(fēng)控更為直觀嚴(yán)格。不論是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品還是智能投顧平臺(tái)提供的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷都不能準(zhǔn)確反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)需求，但智能投顧的“產(chǎn)品組合超市”展示模式，便于投資者更加直觀的挑選自己所需要的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，智能投顧“機(jī)器理財(cái)”模式也克服了人性弱點(diǎn)，風(fēng)控較傳統(tǒng)投資模式更為嚴(yán)格；三是跑贏市場(chǎng)概率大，智能投顧平臺(tái)借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，更容易在板塊剛剛開(kāi)始輪動(dòng)時(shí)快速介入，在板塊輪動(dòng)結(jié)束前退出，和傳統(tǒng)投顧相比，信息搜集能力以及反應(yīng)能力都強(qiáng)得多。
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“今年的春季行情并不太平，不少投資者前期的收益在不到 10 個(gè)交易日內(nèi)被抹平，損失慘重，智能投顧綜合各方面大數(shù)據(jù)，智能止損是其重要應(yīng)用之一。”上海量加科技有限公司高管向記者表示，建議投資者近期謹(jǐn)慎操盤(pán)，在量加app挑選合適自己的智能投顧模型， 2018 讓自己錢(qián)包鼓起來(lái)！
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