2017 年底,懸在P2P網貸平臺頭上的最后一只靴子落地,《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的發布,宣告著持續已久的專項整治工作即將迎來最終考核。合規備案,是 2018 年P2P網貸行業首要務。從 3 月份開始,各地的整改備案將進入平臺提交整改完成報告和最終整改驗收階段,甚至不排除有批量通過整改驗收的平臺出現。

為了更加直觀記錄和展示各地平臺的合規進度,為監管方、平臺及投資人提供參考,網貸之家研究中心從 3 月開始,將針對全國網貸主要地區平臺的合規情況進行跟蹤研究。

近日,有消息稱廈門某P2P平臺宣布已完成備案登記工作,另有媒體稱,浙江也有兩家平臺完成了機構備案登記信息確認,正在等待公示。這樣的消息,讓很多正在準備備案材料的網貸平臺感到不安。

而在上海、廣州、福建等地的備案細則中,均要求法律意見書對平臺業務合規性發表意見,同時對平臺的“產品類別+業務模式”的合規性問題發表明確意見。

“產品類別+業務模式”需要兩者結合起來發表意見,一來業務模式中的交易結構結合 824 暫行辦法,被局限于直接撮合,但從整個業務流程來看,從資產端來看可能在線下發生了延伸,為此業務模式的意見發表,需要考慮做適當的延展;二來產品類別基于不同資產端發表意見,合作機構的產品種類,我們認為是可以的,但需要結合業務模式,從資金流、業務流、法律關系三方面共同發表意見。

考慮到產品交易結構和業務模式,事關平臺投資人的保障問題,也事關備案后的持續監督問題,可以考慮另行制定產品登記備案指引,針對不同產品、不同模式做相應登記備案前置程序,但需要注意保密性、相關概念的界定準確性和材料審核的時效性;或者從效率出發,備案后,由借貸平臺自身做好內部評估和外部評估,每年年度一次性向監管部門就新產品和新的業務模式進行補充論證。但從嚴謹性角度,前者可能會好一些。

滬臣·地方金融CEO表示,目前產品登記是平臺合規的首要因素,與信息披露和資金存管的重要性并存。實踐中,資金存管可能更加得到關注,因為涉及方銀行方的認可。滬臣·地方金融CEO認為：一、產品交易結構、業務模式,未來應該納入備案登記的一個環節,可以通過事后備案、事前產品登記等方式解決。

二,產品的備案登記,應注意效率、概念表述的準確性,對于平臺可能發生的一些困惑和疑問,在立法前提前考慮,或者通過后續發布多個問答的形式解決,增強可操作性。

三,可以考慮引進律師事務所對上述產品合法合規性、業務合規性發表專項法律意見,提高對應產品備案的效率。

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