楊井鑫

3月21日下午，新成立的中國銀行保險監督管理委員會（下稱“銀保監會”）的領導班子終于得以確定，郭樹清出任首任銀保監會主席。

郭樹清的從政履歷豐富，從國有四大行行長，到監管機構負責人，再到主政地方，甚為全面。而在他任職期間內，在其主管領域，無論是治理水平抑或改革推進，都有明顯建樹。

值得注意的是，郭樹清履新銀保監會主席之職時，正值中央將強化金融監管、整頓金融市場秩序，引導金融回歸實體經濟作為工作任務，防范和化解重大風險，更是被提高到極其重要的地位。這些都將是新設立的銀保監會和郭樹清需要面對的重要工作任務和課題。

征戰銀監會

從山東返京一年的時間中，郭樹清出任銀監會主席，此間，銀監會的一系列監管動作，給銀行業帶來的變化翻天覆地。

多年來，缺少強監管的銀行業在法規制度上存在種種漏洞，導致金融亂象大行其道。2017年4月，郭樹清進京被委任銀監會掌門的同時，銀監會針對行業就下了一劑猛藥，定調“補短板、治亂象”的改革思路，用“牛欄關貓”的做法，使銀行業長期的頑疾逐步得到根治。所謂“牛欄關貓”，通俗的說法就是一邊制定規章，一邊嚴懲違規的銀行。

比較典型的是銀監會大規模開展“三三四”專項檢查，打擊金融亂象力度空前。

銀監會連續發文《關于開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》（45號文），《關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理的通知》（46號文），《關于開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》（53號文），要求銀行對其存在的一些違規行為進行自查和形成自查報告。 據統計，在該專項檢查中，銀監會發布行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

對于“不聽話的壞孩子”，銀監會的罰單也頗具郭氏風格，其高壓態勢令機構對違規頗具敬畏。數據顯示，2017年，銀監系統開出了3452張罰單，涉及1877家機構和1547名被處罰責任人員，罰沒金額近30億元，這個數額是2016年的10倍。2018年前兩個月，各地銀監機構的罰單總數量均超百張，處罰機構遍及國有大行、股份制銀行、城商行及農商行，并接連開出億元級的天價罰單。

“在監管整治銀行業亂象之前，看似繁榮的行業背后其實風險重重。在經濟大環境不錯的情況下，這些風險并不會顯現出來。但是，經濟下行的同時讓銀行業也背負了很大的壓力，而郭樹清的角色正是相當于一名救火隊長臨危受命。”一位接近監管人士表示，大刀闊斧的整治是陣痛，有利于銀行業更長遠的發展。

對于一年來執掌銀監會治理金融亂象的成果，郭樹清3月17日僅僅評價了三個字“還可以”。

山東“試驗田”

郭樹清的履歷中有兩次地方主政的經歷，也讓他的地方任職工作頗有經驗。1998年，郭樹清離開了工作10年的國家經濟體制改革委員會，從北京調任貴州省任副省長，歷時3年多。15年后，他同樣從北京出發，但目的地卻是山東這塊“試驗田”。

相關統計顯示，山東金融業的體量實現增長39%，金融行業成為了山東省當地的支柱性產業。

“營商環境”的改進是近年來山東省各級政府推進的一項重要工作。針對這項工作，據不完全統計，調研山東17市的過程中，郭樹清在8次座談中7次提及“營商環境”，“創造全國領先的營商環境”成為他在公共場合講話中的高頻詞。

2013年4月9日，郭樹清趕赴濱州，參觀工廠車間，走到田間地頭，他說：“要尊重企業家，保障好企業的合法權益，努力營造國內領先的營商環境。”他的這次表態，為兩年后的山東省加強企業家隊伍建設工作會議埋下了伏筆。 

此后，山東省出臺多份改革文件。例如眾所周知的“山東金改22條”（《關于加快全省發展的若干意見》）等。

山東省的改革措施，在山東引起了巨大的反響。在財稅改革、國企改革、收入分配、醫療衛生等多個領域，山東都走在全國前列。

證監會“鐵腕”

在所有的證監會主席中，郭樹清的任職時間最短，有投資者細數了郭樹清任職證監會的500多天中發布的各種通知、文件、規則，一共有70個之多，相當于每周都有一個規則出臺。

500天里，7天一新政，這對市場來說簡直是不可思議， 2011年，證監會把火燒向的是強制分紅、創業板退市制度和IPO制度改革，市場反響和效果均明顯。

2011年11月9日，證監會發布公告，要求擬上市公司和已上市公司明確紅利回報規劃，包括現金回報方案和分配決策機制。在該項政策下，分紅公司數量同比大增，其中超過九成有現金分紅。同年11月28日，證監會出臺“創業板退市方案”并開始征求意見，新增兩個退市條件。該舉措打破了當時“上市容易退市難”怪圈，而郭樹清也曾表示“要讓上市公司退市成為常態”。

3個月后，證監會首次公布了發行股票的審核流程，正式實施公司預披露提前制度，將以往在發審會前5天公布的招股說明書，提前至初審會前階段進行預先披露。這被市場解讀為新股發行制度改革的開始。

在監管層面，證監會強調“內幕交易零容忍”。證監會2012年共受理違法違規線索380件，新增案件調查316件，創出歷史新高，包括“萬福生科”、“中國寶安”和“華工科技”等案件在內震動市場。

事實上，郭樹清能執掌證監會，其在建行的履歷非常重要。時間回到2005年3月25日，建行臨時股東大會和董事會經過決議，選舉時任央行副行長的郭樹清擔任建設銀行的董事長，而他的這一空降目標明確指向了建行的上市。

當年建行股份制改造取得了階段性的成果，也到了上市沖刺的關鍵時期。在國家注資和不良資產二次的剝離之后，建行股份有限公司由匯金公司、建銀投資、國家電網、寶鋼集團和長江電力發起成立，并建立了現代企業公司治理結構。截至2004年末，建行營業利潤同比增長14%，不良貸款率3.7%，不良貸款撥備69.9%，資本充足率超過8%。

然而，建行前掌門人張恩照受賄案爆發在行業內引起了軒然大波，隨后花旗集團臨時變卦放棄了建行上市顧問和保薦人身份，也不再兌現建行首發前買入股權的承諾。一時之間，建行上市局面尷尬。但經共同努力協調，終于克服困難，完成上市。

郭樹清在建行的5年多發展平穩，也深知銀行業發展的種種弊端和政策上的缺陷，這也為他在此后銀監會主席的位置打牢了基礎。2011年10月，郭樹清從建行離任，走向了證監會主席這個更富有挑戰性的職位。