近日，博鰲亞洲論壇 2018 年年會(huì)在海南博鰲舉行，在為期 4 天的論壇中，人工智能作為壓軸放在了 4 月 11 日。在以“開放創(chuàng)新的亞洲，繁榮發(fā)展的世界”為主題論壇上，人工智能作為已經(jīng)能成熟應(yīng)用的創(chuàng)新性技術(shù)，自然成為了此次論壇上的焦點(diǎn)。

而如何讓人工智能技術(shù)更好落地，創(chuàng)造出繁榮發(fā)展的新時(shí)代，則成為了人工智能分論壇會(huì)議主題。會(huì)上，科大訊飛董事長劉慶峰表示在AI+醫(yī)療，AI+教育領(lǐng)域深耕已久；微軟亞洲研究院院長洪小文表示微軟的理念是將AI普及化；百度高級(jí)副總裁、百度金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人朱光則表示：“未來將出現(xiàn)兩類公司，‘AI+公司’及‘平臺(tái)型AI公司’。在平臺(tái)型公司的助推下，人工智能將和各行業(yè)深度結(jié)合，越走越快。”

作為人工智能的最佳落地場景，AI+金融如何才能大規(guī)模商業(yè)化？作為唯一出席該論壇的金融科技企業(yè)代表，朱光在論壇上的分享，以及接受記者采訪的觀點(diǎn)都給出了前沿思考。

巨頭跑馬圈地，金融進(jìn)入技術(shù)賦能時(shí)代

近年來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)水平在迅速發(fā)展，但國內(nèi)的貧富差距仍然十分明顯，而為了消除貧富差距，國家除了發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之外，還通過為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等有金融服務(wù)需求的弱勢群體提供適當(dāng)、有效地普惠金融服務(wù)，提高受益群體在普惠金融市場上的自主造血能力。在政策的推動(dòng)下，普惠金融為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了更大的市場空間。《普惠金融創(chuàng)新：通過創(chuàng)新性普惠金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)收入增長》數(shù)據(jù)顯示，在普惠金融未來發(fā)展趨勢中，中國將是最大受益者，預(yù)計(jì) 2020 年收入可增長 634 億美元，增幅全球第一。

普惠金融大浪潮下，能為有金融需求的消費(fèi)者提供突破空間、時(shí)間局限的金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，紛紛開始在金融領(lǐng)域跑馬圈地，擴(kuò)大企業(yè)在金融領(lǐng)域的市場競爭優(yōu)勢。以小微金融起家，背靠阿里這樣超大流量入口的螞蟻金服，通過服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者成為了金融科技領(lǐng)域巨頭；陸金所在平安集團(tuán)這樣的金融巨頭支持下，也已經(jīng)擁有了千萬級(jí)別的用戶及用戶數(shù)據(jù)，讓陸金所小微金融的市值達(dá)到百億之多；而開辟AI主航道的百度金融則以“AI+金融”的開放服務(wù)模式迅速崛起……

在過去幾年中，螞蟻金服、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)雖然借助互聯(lián)網(wǎng)迅速崛起，但隨著互聯(lián)網(wǎng)在國內(nèi)的不斷普及，其發(fā)展速度也逐漸放緩。而在 2017 年人工智能技術(shù)成熟應(yīng)用后，“AI+金融”成為了眾多金融企業(yè)在智能時(shí)代進(jìn)行智能化變革的重要依據(jù)，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也在AI+的趨勢中逐漸向金融科技方向轉(zhuǎn)型。

而在眾多轉(zhuǎn)型的金融科技企業(yè)中，以AI技術(shù)為核心的金融科技企業(yè)則成為這場金融變革潮流中的“關(guān)鍵先生”，通過技術(shù)切入金融市場，引領(lǐng)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)入AI賦能的金融科技時(shí)代，率先提出智能金融的百度，成為了AI+ Fintech的科技企業(yè)代表。

左手AI，右手金融，百度在金融科技領(lǐng)域激流勇進(jìn)

百度金融在此次金融科技浪潮中能快速崛起并不斷擴(kuò)張，得益于百度早期在市場上積累的用戶數(shù)據(jù)和流量，以及人工智能技術(shù)對(duì)金融市場的加持。在智能金融不斷爆發(fā)的金融市場中，百度金融在擁有大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)基礎(chǔ)上，利用AI技術(shù)的加持迅速進(jìn)入了金融科技的快車道。

一來，AI技術(shù)提供彎道超車的市場保障。百度AI在無人駕駛、智能語音系統(tǒng)Dueros、和百度地圖上的優(yōu)勢，讓市場上有AI技術(shù)需求的眾多企業(yè)成為了百度的合作方。截止目前，百度AI技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)有 50 萬開發(fā)者和合作方在使用，而搭載DuerOS的智能設(shè)備，在激活數(shù)量上也已經(jīng)突破 5000 萬+……

同時(shí)，百度提供的AI技術(shù)，在科技金融領(lǐng)域擁有智能獲客、身份識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能客服、金融云、區(qū)塊鏈七大金融科技輸出方向，使傳統(tǒng)金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的金融服務(wù)模式得以升級(jí)，為金融消費(fèi)者打造方便快捷、智能化、多元化的金融服務(wù)場景。

二來，技術(shù)落地打造智能金融場景。朱光認(rèn)為，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要包括用戶交互、業(yè)務(wù)邏輯、后臺(tái)運(yùn)營、監(jiān)管科技四個(gè)層面。而在良好的技術(shù)和用戶基礎(chǔ)上，百度將成熟的人工智能技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域，技術(shù)落地能夠幫助金融機(jī)構(gòu)解決獲客和風(fēng)控兩大突出難題，為B端和C端用戶創(chuàng)造更多的智能金融場景。

首先，百度金融在消費(fèi)金融上為消費(fèi)者帶來優(yōu)化升級(jí)后的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)，打造便捷的信貸服務(wù)場景。在與銀行合作的過程中，百度共享其技術(shù)和流量，而中信、農(nóng)行等銀行則共享他們在金融領(lǐng)域的管理專長，在共生共享的合作之下，中信與百度合作的百信銀行現(xiàn)如今 4 個(gè)月余額已經(jīng)達(dá)到 80 億元，授信人數(shù)達(dá) 100 萬人，百信銀行也成為了“AI+金融”創(chuàng)新道路上銀行業(yè)的方向標(biāo)。

其次，百度金融在財(cái)富管理上為用戶提供千人千面的財(cái)富管理服務(wù)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要人工對(duì)接的運(yùn)營模式讓其在業(yè)務(wù)量和服務(wù)質(zhì)量上無法得到保障，而智能金融服務(wù)，則根據(jù)用戶畫像評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受能力及購買偏好，為用戶匹配最合適的理財(cái)方案。與此同時(shí)，機(jī)構(gòu)所有的產(chǎn)品不再是為了“某些”客戶提前設(shè)計(jì)，而是針對(duì)“某個(gè)”客戶實(shí)時(shí)設(shè)計(jì)得出，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)的超級(jí)個(gè)性化。

在機(jī)構(gòu)端，百度金融將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于ABS，作為技術(shù)服務(wù)商搭建了區(qū)塊鏈服務(wù)端BaaS，讓各個(gè)參與機(jī)構(gòu)得以在鏈上參與項(xiàng)目，可以看到每一筆交易的實(shí)時(shí)變化。目前BaaS平臺(tái)已經(jīng)支撐了 500 億資產(chǎn)的真實(shí)性問題。

最后，在普惠金融服務(wù)上，百度金融利用金融科技在教育信貸和服務(wù)小微企業(yè)上業(yè)績不俗。百度金融旗下有錢花的教育分期通過風(fēng)控模型，識(shí)別有確切需求的職業(yè)教育群體提供資金服務(wù)，并提供低成本的信貸服務(wù)，緩解眾多藍(lán)領(lǐng)群體的學(xué)費(fèi)壓力；在小微服務(wù)上，百度金融通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可下沉挖掘以往金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋的小微群體，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營性質(zhì)，提供量身定制的方案。業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)，下沉的客群、低利率的信貸服務(wù)，毫無疑問百度有錢花的服務(wù)質(zhì)量和底氣來自于金融科技實(shí)力。

AI技術(shù)為百度金融在金融領(lǐng)域擴(kuò)張版圖提供技術(shù)保障，而在科技賦能的科技金融市場上，“技術(shù)流”的百度金融，正在通過軟硬件結(jié)合的合作方式，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和C端用戶創(chuàng)造智能金融場景，贏得更多B端和C端用戶信賴。

AI+金融不斷落地生根，普惠金融有望實(shí)現(xiàn)

AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地，讓百度金融在金融市場上影響力不斷擴(kuò)大。但從目前的科技金融市場上看，擁有資金實(shí)力和技術(shù)實(shí)力的金融巨頭，在市場推廣技術(shù)產(chǎn)品輸出上都擁有市場上最好的資源，而對(duì)于缺乏資金或者技術(shù)的中小型金融企業(yè)而言，尋找可靠的智能金融技術(shù)企業(yè)才能讓他們在金融科技時(shí)代中抓住最佳時(shí)機(jī)，在普惠金融市場中占得一席之地。

而在本屆開放共榮的博鰲亞洲論壇會(huì)議上，在談到行業(yè)合作時(shí)，朱光表示，“人工智能是當(dāng)下產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要助推力，百度金融也致力于構(gòu)筑開放平臺(tái)，將金融科技能力輸出給更多合作伙伴，攜手構(gòu)筑全新的智能金融生態(tài)圈。”因此百度在將AI技術(shù)賦能其金融領(lǐng)域之后，選擇將百度金融實(shí)行開放化合作，為銀行等金融機(jī)構(gòu)，以及諸多小微企業(yè)提供技術(shù)輸出和金融產(chǎn)品服務(wù)。百度金融提供的技術(shù)和服務(wù)開放化合作的模式，能讓AI+金融在金融領(lǐng)域中不斷落地生根，保障金融科技領(lǐng)域中金融企業(yè)的多樣性，促進(jìn)多場景普惠金融格局的形成。

同時(shí)，對(duì)于消費(fèi)者而言，在金融服務(wù)開放化的金融科技市場中，金融企業(yè)的多樣性讓金融消費(fèi)者擁有更多的選擇。而在消費(fèi)者占據(jù)選擇主導(dǎo)權(quán)的市場中，金融企業(yè)為了增加自身在日趨白熱化的金融消費(fèi)市場中的競爭優(yōu)勢，會(huì)通過降利等方式來吸引更多的用戶。因此，百度金融開放化合作模式既增加了用戶在金融產(chǎn)品上的可選擇性，又降低了資金的投入，達(dá)到真正普惠的目的。

從整體上看，擅長技術(shù)開放策略的百度，將開放策略應(yīng)用在金融方向上也得到了顯著效果。百度金融在百度AI技術(shù)的支持下，通過賦能其他金融平臺(tái)和企業(yè)，然后再觸及更多的金融消費(fèi)者，用技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶的一體化管理，同時(shí)解決傳統(tǒng)金融企業(yè)中金融企業(yè)業(yè)務(wù)單一與用戶需求日趨多元化的矛盾。

對(duì)于未來趨勢，朱光認(rèn)為，無論是百度還是百度金融都是“平臺(tái)型AI公司”，將與合作伙伴共同構(gòu)筑智能金融生態(tài)圈。在百度AI技術(shù)的賦能和開放合作戰(zhàn)略的雙向加持下，金融企業(yè)服務(wù)智能化需求得以實(shí)現(xiàn)，普惠金融的愿景也將漸行漸近。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110