（原標題：借款十幾萬1年后卻要還200多萬，深圳男子差點丟了房！這種錢別碰）

借你錢是假，要你房是真

“套路貸”

所謂“套路貸”騙局，即假借民間借貸之名、行非法占有財產之實的詐騙犯罪，其作案手法隱蔽，層層套路、處處陷阱，并營造出合法借貸的流程，使得受害人難以留下證據。

近日，羅湖公安分局就破獲了兩起“套路貸”犯罪案件，涉案金額共計達到700多萬元，可是你一定想說咋會有人這么傻？別不信！你可能也會入坑，快來看看他們的套路吧！

案件A

“借新還舊”滾雪球

到手十幾萬被催還超200萬

據羅湖警方披露，2016年，深圳的鄭先生有事著急用錢，但由于自己有過不良征信記錄，無法通過正規銀行渠道貸款，他便向一名“朋友”歐某提出了小額借貸的需求。

歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產后，對這筆借貸一口答應。其后，從2016年11月至2017年7月間，歐某和同伙與鄭先生簽訂了借貸合同，先后向鄭先生放貸7次。

▲警方偵辦案件時發現的貸款合同

鄭先生告訴南都記者，自己第一筆款只借了5萬元，但歐某放款后，馬上就要求自己支付“利息”、“保證金”、“好處費”等等各種款項，導致自己最終到手只有2萬多元。

由于鄭先生此前沒有接觸過民間借貸，在歐某的“忽悠”下，鄭先生便以為這是民間借貸的“行規”沒有起疑心。

然而，由于鄭先生只拿到2萬多元借款，卻被要求按照5萬元本金償還利息，借貸到期時，他已沒有能力償還。焦急之下歐某卻又向鄭先生拋出了新一輪的借貸機會

鄭先生：他說幫我平賬，我就一步一步進到圈套里了。

所謂“平賬”，也就是“借新還舊”。通過這一手段，歐某讓鄭先生每次借款“平賬”后，都再產生新的利息、違約金、保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金額度。

你認為這樣鄭先生會被騙多少錢？

10萬？20萬？你們都錯了……

警方介紹，歐某在短短八個月的時間內，將鄭先生實際到手本金（17.9萬元）虛增到了220萬元。并且，歐某等人還以向法院起訴相威脅，企圖以此占有鄭先生的房產。

▲繳獲的對賬單

直到錢沒了，房也要沒了

鄭先生才如夢初醒

2018年1月，鄭先生向黃貝派出所報案，民警展開初步調查后，認為可能涉及“套路貸”犯罪行為，遂上報羅湖公安分局開展偵查。

4月12日凌晨，羅湖警方開展統一收網，將歐某等11名目標嫌疑人全部抓獲，最終依法刑事拘留6人、行政拘留1人。

你一定想說這是個例，那看看下面這件事吧，也發生在你的身邊。

案件B

“超額”放款再陸續收回

事后不認帳

羅湖警方介紹，2017年9月，桂園派出所接到兩名事主報案稱，他們被民間小額貸款公司詐騙，且深圳遭遇同樣騙局的還有十幾人。

雖然報案材料僅有口述、并無實質證據，但報案人向民警提到，有多人在多地均因此事被這家貸款公司起訴，這引起了警方的注意。

經初步調查，辦案民警判斷這一案件應屬“套路貸”詐騙案件。

舉個例子，比如借款人意圖貸款25萬，但放款方會想方設法，勸借款人貸50萬，然后再以“過銀行流水”的名義收回30萬；之后，再以保證金、中介費、服務費等名義，要求借款人付現19萬多。也就是說，借款人最終到手的只有幾千元，而且接下來“好戲”才真正上演。

還款日一到，放貸方仍然依照先前的借約，向借款人索要50萬借款。如果借款人不還，放貸方便威脅稱，要向法院申請查封借款人的房產，并付諸實際行動。

另外，有嫌疑人得知警方開展調查后，還跑到派出所質問民警，稱事件屬于民間借貸引起的經濟糾紛。

容易被“套路貸”盯上

“套路貸”目標人群：缺錢、有房、征信不良

從桂園派出所披露的細節可以看出，以高某為核心的“套路貸”團伙組織嚴密，分工明確。

該團伙于2014年在深圳注冊成立深圳市阿美金融服務有限公司，租用福田區某商務中心作為辦公點，從事民間放貸金融服務。

分工上，有負責全面管理、幕后指揮的公司法人，有提供資金、每月賺取利息的出資方，有負責管理賬目、簽訂合同的財務，有實施敲詐勒索、處理投訴報警的善后專員，還有負責在社會上尋找借款人的業務員。

警方了解到，業務員們尤其尋找的是那些貸款信用差、房產已多處作抵押，并且急需現金的借款人。（如果你也是這樣，那千萬小心了）

下面撒網的時候到了！

1 確定目標后，業務員會來到借款人家里考察，進行財產公證，用“放貸誠意”騙得借款人的信任。

2 借款人“上鉤”后，團伙便安排他人假扮放款方，與借款人簽訂借款合同。

注意：放貸團伙與借款人簽訂的往往是空白合同，之后放貸團伙再向借款人賬戶轉入遠高于實際借款額的資金，并把高額資金寫進借款合同里。

3 其后，團伙成員要求借款人將高出實際借款額的部分返還，再利用借款人急需現金的心態，以“需先交付保證金、利息、手續費給公司做賬”為借口，誘騙借款人再將剛剛收到的實際借款額的大部分資金取現，并交付給跟單業務員。

4 業務員收取現金后，再以各種理由支開借款人，偷偷溜回公司分贓。

5 當事主遲遲未獲得放款、聯系放款人時，放款人便開始“裝糊涂”，否認業務員的存在。

你一定要問：為啥借款人會后知后覺

在簽訂合同之前，業務員往往會囑咐借款人，不要透露自己背負外債的事實，否則將無法得到放款，這其實是為之后的追討埋下伏筆。

因為僅僅幾天之后，團伙中的放款人就會聯系借款人，以查詢到借款人有多處借款為由，拒絕放貸并要求提前還款，再安排其他人進行敲詐、威脅，并起訴查封借款人的房產。

為何會簽空白合同？

——受害人：空白合同是民間借貸“潛規則”

“套路貸”受害人鄧先生告訴記者，自己遭遇的套路正如警方所言，而當他得知自己已經被對方起訴時，絕望之下，還曾用刀片劃傷手臂自殘，一度有了輕生的想法。

鄧先生：從來沒經歷過，（他們）逼得太厲害，被法院起訴，壓力很大，腦子一片空白。

受害人龍女士表示，自己其實接觸過民間借貸，盡管空白合同有這樣那樣的風險，但在現實中，空白合同其實是民間借貸但一種潛規則：“很多人都是這樣簽，畢竟在銀行貸不了款的人也有很多。”

▲公安機關找到的相關合同

經過這次事件，龍女士表示，今后還是應該盡量選擇正規借款渠道，即使選擇民間借貸，也要簽訂完整的合同。

鄧先生、龍女士向記者透露，自己的抵押房產分別價值300萬元、600萬元左右，曾先后被借貸團伙起訴查封。但在公安機關介入調查后，借貸團伙迫于壓力向法院撤案，兩人的房產也得到解封。

套路貸=高利貸？

——目的和手段均不同

羅湖警方對“套路貸”犯罪的描述為：以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”、“簽訂虛假借款協議”、“制造資金走賬流水”、“肆意認定違約”、“轉單平賬”、“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債。

“套路貸”涉及詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名。

有關“套路貸”與高利貸的區別

羅湖警方指出

在貸款目的上——

“套路貸”的“借款”只是放貸人侵吞受害人財產的借口，最終目的說非法占有受害人的財產；

而高利貸出借人則希望，借款人能夠按約定支付高額利息并返還本金，其目的是獲取高額利息收益。

在手段方法上——

（例如對于借款人違約未還款的情況）

“套路貸”的實施人員往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，故意讓借款人在約定期限內無法還款，以進而占有其財產了；

高利貸的出借方則仍然希望借款人盡早還本付息。

事情講到這里

你認清套路貸了嗎？

千萬不要碰這類非法借貸

不然沒得可能不止是錢和房子……

 

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