近年來,人們對消費升級的訴求不斷升溫,帶來了消費金融發展進入快車道。隨著網貸行業監管不斷加強,風控是否合規過硬成為平臺能走多遠的關鍵因素。

近日,鑫合匯網貸平臺與邦盛科技達成合作,引入邦盛科技的信貸授信風控系統,為個人消費信貸業務快速發展加碼。

隨著金融監管政策趨嚴,網貸小額化、分期化已成為行業發展的重要趨勢,網貸行業正呈現出服務個人、服務消費、普惠金融的趨勢。金融科技在消費金融領域的應用帶動了整體規模的飛速發展。

作為致力于打造金融產品研發、資產生產加工、風險控制及資產匹配等核心能力的鑫合匯,開創了領先行業的“互聯網金融工廠”模式,將復雜的非標準化融資需求場景,轉化為可規模化生產的金融產品,并最終通過智能匹配與不同的資金平臺進行對接,高效滿足客戶需求。

在業務快速發展的同時,風險成為不容忽視的關鍵。信貸類業務普遍存在著兩類風險:欺詐風險,即提前識別惡意客戶的能力;信用風險,即全面評估用戶的個人信用狀況。包括逾期信用風險、本人偽造欺詐風險、他人偽造欺詐風險、團隊/中介欺詐風險等。如何快速識別欺詐風險,利用技術手段提高整體運營效率,成為決定整個網貸行業發展的關鍵所在,考驗著每一家網貸平臺的經營實力。

從風險控制的角度出發,邦盛科技為鑫合匯制定了一整套完善的信貸風控解決方案。分析現有產品流程的潛在風險,優化鑫合匯產品的業務流程,提高風險控制的能力,同時兼顧客戶體驗,滿足鑫合匯業務快速發展。

數據是信貸業務風險控制的基礎,邦盛科技會根據業務場景、客群特質及現有數據,從數據的合規性、可得性、覆蓋性、風控有效性等方面進行數據源采集的建議,并結合產品業務流程進行數據采集設計。

模型作為規則的補充,能從大量的數據中利用算法進行風險識別,提升風險識別的查全率及查準率,減少因規則生成的案件過多導致的人員成本增加問題。邦盛科技從不同風險角度構建有效的風控規則模型進行防控,形成完善的風控策略體系,未來可在此基礎上不斷調優,適應變化的市場。

值得一提的是,邦盛科技在貸前申請風險管理中引入可視化關系圖譜分析技術,可結合時間、空間、行為特征等維度探索對象間的關聯關系,深度挖掘非本人交易數據特征,產出關系社團、嫌疑團伙、嫌疑人等信息,從而幫助風控人員獲得全面的風險洞察能力,提升反欺詐風控能力,降低損失;

作為金融實時風控反欺詐的先行者,邦盛科技積累了豐富的行業風控經驗和成熟的風控模型。此次邦盛科技還為鑫合匯信貸業務提供風控咨詢服務,基于強大的風控團隊陣營和豐富的行業經驗,深度結合邦盛科技在上百家同業及其他金融客戶中部署實施實時風控系統的成功案例和落地經驗,幫助鑫合匯構建風控體系,減少小額信貸業務中的欺詐風險和信用風險。