北京時間5月25日，中國領(lǐng)先的金融科技公司宜人貸發(fā)布其2018年第一季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。截至2018年3月31日，宜人貸累計促成借款總額達(dá)到859億人民幣。以科技驅(qū)動金融創(chuàng)新的宜人貸，運營效率持續(xù)提升，業(yè)績穩(wěn)健高質(zhì)量增長。
宜人貸CEO方以涵女士：“本季度，公司的信貸和財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，機(jī)構(gòu)合作方面也取得了重要進(jìn)展。同時，為了始終保持監(jiān)管合規(guī)，我們在本季度對業(yè)務(wù)運營進(jìn)行了一些調(diào)整，包括信貸產(chǎn)品的定價調(diào)整和質(zhì)保服務(wù)計劃的升級。我們將繼續(xù)落實已有的發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步增強(qiáng)宜人貸的行業(yè)領(lǐng)先地位，推動業(yè)務(wù)持續(xù)增長。”
宜人貸CFO叢郁先生：“本季度，雖然監(jiān)管和信用環(huán)境充滿挑戰(zhàn)，但我們依然取得了優(yōu)秀的業(yè)績。促成借款金額同比增長65%，凈收入同比增長56%，線上業(yè)務(wù)繼續(xù)保持強(qiáng)勁趨勢。隨著逾期情況的明顯好轉(zhuǎn)，我們更加相信，宜人貸憑借強(qiáng)大的獲客和風(fēng)險管理能力，必將在行業(yè)整合過程中抓住更多的市場機(jī)遇。”
業(yè)績穩(wěn)健增長 持續(xù)行業(yè)引領(lǐng)
2018年第一季度，宜人貸為174,128位借款人促成借款總額119.57億人民幣，較2017年同期增長65%，其中23.1%的借款金額來自于重復(fù)借款人;為214,231位出借人完成114.28億人民幣的資金出借。凈收入15.93億人民幣，較2017年同期增長56%;調(diào)整后凈利潤6.69億人民幣，較2017年同期增長91%。
得益于大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)的持續(xù)投入和全面應(yīng)用，宜人貸線上獲客和服務(wù)能力不斷增強(qiáng)，能夠更好地滿足用戶未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的差異化金融服務(wù)需求，進(jìn)一步提升線上用戶體驗，增強(qiáng)了用戶粘性。72.5%的借款人通過線上渠道獲取，線上渠道促成金額的100%來自移動端。出借行為100%通過公司的線上平臺完成，其中95%通過宜人財富手機(jī)APP完成。
積極合規(guī) 風(fēng)險管理再升級
在強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢下，金融科技行業(yè)加速整合，行業(yè)更趨理性有序。合規(guī)一直是宜人貸的經(jīng)營紅線和發(fā)展基石。宜人貸以最嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)積極落實監(jiān)管要求，全力推進(jìn)合規(guī)化進(jìn)程。在信息披露、銀行存管、出借人保障、信息與網(wǎng)絡(luò)安全等合規(guī)重點領(lǐng)域，宜人貸率先實現(xiàn)合規(guī)要求，并全線調(diào)整借款綜合息費至監(jiān)管要求的范圍以內(nèi)。今年一季度，宜人貸引入知名保險公司和擔(dān)保公司，為平臺出借人的出借資金提供信用保證保險保障和擔(dān)保公司保障，完成了質(zhì)保服務(wù)計劃的全面升級。
隨著監(jiān)管政策持續(xù)收緊，全行業(yè)信用風(fēng)險表現(xiàn)出現(xiàn)波動，目前各種跡象表明行業(yè)趨勢已向好。 宜人貸密切關(guān)注風(fēng)險波動數(shù)據(jù)，積極采取措施優(yōu)化貸后管理，調(diào)整風(fēng)險政策，升級信貸產(chǎn)品，主動調(diào)控業(yè)務(wù)增長。隨著風(fēng)險緩釋計劃的逐步實施，預(yù)計到2018年年底，宜人貸整體逾期率將回到正常。
依托宜信12年和宜人貸6年積累的用戶數(shù)據(jù)和風(fēng)控經(jīng)驗，宜人貸獨創(chuàng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及信用評分機(jī)制，能夠從多個精準(zhǔn)維度對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選、標(biāo)記與判定，快速準(zhǔn)確地對用戶進(jìn)行信用評分，提升了信審風(fēng)控流程的效率，技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險管理體系讓宜人貸能夠第一時間發(fā)現(xiàn)問題，進(jìn)行調(diào)整。此外，作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺首批接入單位，宜人貸能夠從更多元的角度對借款人的信用狀況進(jìn)行交叉比對，有利于防范多頭借貸、個人信用危機(jī)等風(fēng)險。
多元布局 三大業(yè)務(wù)板塊齊驅(qū)發(fā)力
作為2018年的戰(zhàn)略重點，宜人財富將金融邏輯與科技創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，致力于為大眾富裕人群提供專業(yè)、安全的線上財富管理服務(wù)。今年以來，宜人財富在財富科技領(lǐng)域開展了諸多探索。宜人財富通過數(shù)據(jù)結(jié)合金融邏輯從客戶可投資資產(chǎn)、風(fēng)險偏好、生命階段等重要維度， 詳細(xì)分析客戶財富管理需求，為用戶智能推薦個性化的資產(chǎn)配置方案，幫助客戶逐漸形成長期投資、多元配置的財富管理策略。
同時，面向行業(yè)用戶，宜人貸通過金融科技能力共享平臺YEP與多家金融機(jī)構(gòu)展開合作，并取得實質(zhì)性的成果。YEP共享平臺創(chuàng)新合作模式，向行業(yè)輸出科技、風(fēng)控和獲客能力，幫助合作伙伴提高風(fēng)控效率，提升用戶體驗和服務(wù)能力，為行業(yè)賦能。
監(jiān)管新規(guī)的落地使合規(guī)的頭部平臺脫穎而出，真正以科技創(chuàng)新為依托的金融科技企業(yè)將在風(fēng)險、監(jiān)管和業(yè)績增長之間取得平衡，獲得更多的發(fā)展機(jī)會。宜人貸將繼續(xù)擁抱監(jiān)管合規(guī)，以科技引領(lǐng)驅(qū)動金融創(chuàng)新與行業(yè)賦能，穩(wěn)步推進(jìn)宜人貸借款、宜人財富和YEP三大業(yè)務(wù)板塊，實現(xiàn)企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展，為用戶創(chuàng)造價值，與行業(yè)伙伴合作共贏，引領(lǐng)金融科技行業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展。