原標題：許冬亮：度小滿金融進入大數據風控2.0時代

　　中新網7月5日電 “您好，我是度小滿金融智能客服。您可能尚未開通代付功能，您現在的貸款已經逾期了，今天方便處理下嗎？” 這通催收的提示電話，正是由度小滿金融(原百度金融)智能催收機器人智能完成。

　　7月4日，百度AI開發者大會“Create 2018”智能分論壇在國家會議中心舉行。度小滿金融技術負責人許冬亮發表題為《AI Fintech 助力合作機構能力全面升級》的主題演講，現場展示了度小滿智能催收機器人的催收功能，于是就有了本文開篇的對話。

　　智能催收機器人僅僅是度小滿金融此次開放的核心金科能力中的一小部分。許冬亮在演講中提到，度小滿金融基于大數據和AI能力推出靈活、可自由組合的金融科技產品方案，“磐石”等金科能力平臺，也進一步升級并對外開放。

　　數據優勢+強化學習 助力智能獲客走向高效

　　獲客一直是金融行業面臨的重點和難點之一，度小滿金融致力于用自身數據優勢及金融科技能力，打破傳統獲客模式局限，為金融機構提供不斷升級的智能獲客解決方案。

　　許冬亮介紹，大數據支撐下的高效獲客，具備了需求洞察快和用戶觸達廣的兩大優勢。他表示，百度擁有10億+移動設備，可授信用戶數已有3.3億，信貸注冊用戶數6600萬，申請用戶數達1700萬，未來可服務用戶群體達3億以上，用戶規模大，覆蓋范圍廣，具備多維運營和觸達廣的特點，可及時有效觸達用戶需求，實現轉化能力的快速提升。

　　在快速洞察需求方面，百度擁有60億+日搜索，14款過億用戶APP和10億+移動設備，擁有覆蓋95%+中國網民的大數據能力。搜索數據可以真實反映用戶在某個特定時段和特定場景下的需求，結合實時海量多維可信的數據，通過多樣意圖分析、豐富的用戶畫像及強化學習的支撐，可實現對用戶需求快速精準的洞察，并針對不同層面的用戶需求，采用相應的觸達方式。數據顯示，在精準獲客渠道層面，通過強化學習方式，獲客量可達到月同比增長40%以上。

　　反欺詐+風控全面升級 實力護航客群經營

　　智能風控依舊是金融科技的核心部分，也是金融安全的重要基石。市場規范化的持續提升對風控提出了更高的要求，度小滿金融通過進一步提升大數據處理能力和風控技術能力，致力于實現風控效果的全面提升。

　　風控支撐的客群管理覆蓋了信貸業務客群經營的貸前、貸中、貸后全流程。針對金融領域大數據風控面臨的樣本集群不大導致的高維、稀疏、小樣本這一問題，許冬亮給出了最新升級版解決方案，用于破解難題，即通過集成學習和深度學習來解決大數據高維、稀疏問題，通過Co-training半監督學習和深度神經網絡來破解信貸樣本的小樣本難題。同時推出聯合建模平臺Etron，集項目管理、數據管理、建模工廠、模型管理于一體的可視化聯合建模平臺。具有億級/分鐘的動態建模樣本算力、豐富的特征體系、可視化效果評估及秒級的模型一鍵部署四大優勢，為客戶建立專業化、有效的風險控制模型，助力風控能力的進一步升級。

　　此外，在反欺詐領域，基于智能圖計算的關聯網絡，百度已擁有170億+節點、700億+條邊的運算能力，可以達到秒粒度圖快照和秒級查詢響應，實現風控的全面升級。

　　數據顯示，度小滿消費信貸系統、反欺詐產品――福爾摩斯關聯網絡等技術，已在百信銀行、中信銀行、南京銀行、匯豐銀行、溫州銀行、江蘇銀行、濟寧銀行、浙江泰隆商業銀行、馬上消費金融等多家金融機構進行運用。

　　許冬亮介紹，度小滿金融基于自身數據和技術優勢，實現了風控能力的全面升級。

　　在貸前，通過對灰中介進行挖掘和評分，可有效識別灰產，目前中介總體規模達300w+；通過多頭監控系統，可及時捕獲異常狀況，提前1個月準確預警風險表現，并指引合作機構進行防范。

　　在貸中，通過獲取用戶實時行為數據，運用深度學習模型組及多維度用戶標簽，隨時掌握用戶行為和需求變化，實現賬戶實時監控；通過聚類分析，實現賬戶分類管理，從而提高用戶滿意度，并降低資產風險；通過Test & Learn價格和額度實驗平臺，隨時掌握用戶需求和市場供給，實現可視化管理、秒級計算和周級迭代。

　　在貸后，推出催收平臺3.0的智能催收機器人及智慧分案兩大產品，可針對逾期客戶模型、策略、畫像等特征進行分析，實現風險區隔，并采用對應手段完成催收，提升催收效果。智能機器人具備標準化、零投訴、產能高、回收率高等優勢，可節省40%-50%人力，并持續提升用戶體驗。數據顯示，目前日外呼量已超10萬通，約等于300人/天外呼量。此外，智能催收支持下，催收效果得到大幅提升，回款率平均可提升5%以上。智慧分案能更有效地完成催收資源匹配，綜合回收率可提升5%+。“我們還有一個遠期目標，到2018年底，預計70%以上的人工可以被智能催收替代。”許冬亮表示。

　　四類金科產品磐石一站式開放 合作伙伴增至500+

　　磐石一站式金科能力開放平臺集合了反欺詐產品、信用產品、驗證類產品和智能催收產品，四類金科產品及能力可靈活、自由組合，覆蓋金融信貸業務的貸前、貸中、貸后全流程。

　　目前，完整、立體、多樣化的自由組合方案吸引了眾多合作伙伴，強大的反欺詐和大數據風控能力也逐步被更多金融機構所運用，成為金融行業的普惠科技。數據顯示，度小滿金融提供的金科產品與解決方案，已累計為500+家銀行以及互金機構提供反欺詐與風控服務，平均日查詢量也已達到350萬以上。

　　許冬亮演講中指出：“金融科技一直是度小滿金融發展的核心動力，未來希望繼續通過開放金融科技能力及產品，來助力合作機構能力的全面升級，為金融服務的普惠金融夢想共同努力。”